FICO 分数对比信用评分：差异 [+4 检查工具]

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详细了解 FICO 评分与信用评分，以适当地管理你的财务，并在个人借款、信用卡申请或抵押贷款申请时始终保持绿色。

没有一家信用评级机构提供 信用评分适用于全球有效的个人。贷方联系各种信用评级公司以获取信用报告，以做出授予资金的最终决定。

信用检查是一项利润丰厚的业务，像益百利这样的参与者有很多。 TransUnion、Equifax 等，有自己的模型和信用报告名称。继续阅读以发现各种信用评级报告模型、它们的基本计算方法以及 FICO 评分与信用评分的终极指南中的差异。

什么是信用评分？

金融贷款机构借助信用评分了解你对债务和信用的责任程度。这样的分数是你财务状况的数字表示。当信用评分高时，你按时借款和还款。相反，当你难以偿还债务时，分数就会下降。

Equifax、Experian 和 TransUnion 等信用合作社根据以下标题为个人或企业收集信息以计算信用评分：

• 身份，例如社会安全号码 (SSN)、姓名、出生日期等。
• 贷款明细列表，信用卡和信用额度。
• 公开记录，例如破产申请、法院判决和留置权。
• 企业和个人的先前信用档案请求。

美国三大信用合作社都使用不同的信用模型来分配信用评分。因此，你总是会发现同一企业或个人的不同机构的不同信用评级。

不同信用评分范围的含义

低于 350 信用评级意味着没有信用记录。你必须与贷方交谈，让他们为你开具个性化的信用账户，并提供舒适的还款计划。

300 到 579 表示信用记录严重恶化。个人可能未能按时支付许多信用账户的费用。如果你能把所有的债务连带利息还清，你或许就能修复这样的信用等级。

580 到 669 信用评分是一个公平的范围。贷方可能会为你提供新的信用账户，但潜在的利息会更高。

如果你的信用等级在 670 到 739 之间，则你的状态良好。但是，你可能会发现以具有竞争力的利率获得无抵押贷款具有挑战性。

当你按时支付信用卡、公用事业、汽车保险和房租等所有账单时，你可以获得 740 到 799 的信用评级。

800 至 850 信用评级表示你是低风险借款人，你的信用账户历史没有任何痕迹。你将有资格获得美国任何信用账户的最低利率。

什么是 VantageScore？

Experian、TransUnion 和 Equifax 三大消费征信机构于 2016 年创建了 VantageScore （300 至 850）信用度计算方法，以消除FICO分数的垄断。

在 FICO 评分与信用评分中，VantageScore 在报告某人的信用评级和帮助个人在必要时提高他们的分数方面发挥着重要作用。

VantageScore的计算方法

在为信用申请人计算此分数时，信用合作社会评估以下数据：

#1。所有信用账户的完整付款历史。它的权重为 40%。

#2。信用账户的类型和年龄也是一个决定性因素，占 21% 的权重。

#3。你的信用使用历史记录也很重要。 VantageScore 对该记录给予 20% 的权重。

#4。在整体信用评分中占 11% 的权重，总余额也是一个至关重要的因素。

#5。你最近申请信用账户的行为占5%的权重。

#6。最后，剩余的 3% 由可用的信用数据覆盖。

VantageScore 评分表和评分表

根据 VantageScore 4.0 版，以下是针对其信用评分的信用评级：

什么是 FICO 评分？

今天，大约 90% 的美国贷方使用这种信用模型。 Fair Isaac Corporation 于 1989 年提出了该模型，因此得名 FICO。在房地产抵押贷款方面，FICO 分数是评估信用账户申请人的重要组成部分。

除了房地产，它也有不同版本的模型来迎合其他行业，如信用卡、汽车贷款等。因此，一个行业的 FICO 分数会与另一个行业不同。此外，FICO 分数的范围从 300 到 800。

FICO 分数的计算

Fair Isaac Corporation 使用专有的信用评级计算模型来显示信用评分。但是，该行业的专家认为以下财务数据是负责任的：

#1。及时支付所有信用账户义务占 35% 的权重。

#2。欠款是第二重要的指标，其权重为 30%。

#3。 FICO 在计算你的信用评分时，会给予信用年龄 15% 的权重。

#4。你应该同时拥有分期付款和循环信用账户（信用组合），这占 10% 的权重。

#5。信用评分的最后 10% 取决于新的信用账户申请。因此，如果你经常申请贷款，你的信用评分会下降。

FICO 评分表和评分表

各种版本的 FICO 评分

由于美国三大信用合作社：TransUnion、Experian 和 Equifax 的运营模式不同，因此有不同的 FICO 版本。此外，各种类型的 FICO 分数在整体或部分不同的贷款行业中都很有用。例如：

FICO 2

FICO 分数 2 是在你申请抵押贷款、信用卡和汽车购买贷款时检查你的信用度的专用指标。 Experian 发布了几种类型的 FICO 2，例如 FICO Auto Score 2、FICO Bankcard Score 2 和 FICO Score 2（抵押贷款）。

FICO 3

当信用卡发卡机构联系 Experian 以获得你的信用评级时，他们会获得 FICO 3 记分卡。根据其健康状况，贷方会批准或拒绝你的申请。

FICO 4

对于通过分析 TransUnion 征信局的信用报告来处理抵押贷款、信用卡和汽车贷款，贷方依赖 FICO 4。FICO 4 的各种类型包括 FICO Auto Score 4、FICO Bankcard Score 4 和 FICO Score 4。

FICO 5

对于汽车贷款、信用卡和抵押信贷账户决策，Equifax 发布了三种不同的 FICO 5 分数。这些分别是 FICO 自动评分 5、FICO 银行卡评分 5 和 FICO 评分 5。  

FICO 8

FICO 8 在所有三大信用合作社中都很常见。你可以获得针对汽车和信用卡行业的 FICO Auto Score 8 和 FICO Bankcard Score 8 等专业版本。

FICO 9

三大信用局都会公布个人的 FICO 9 分数。 FICO 评分 9 是大多数贷款决策的标准。但是，FICO Auto Score 9 是专门针对汽车行业的，而 FICO Bankcard Score 9 是专门针对信用卡行业的模型。

最常用的 FICO 版本

根据 Fair Isaac Corporation 的声明，FICO 分数 8 和 9 是美国最常用的 FICO 模型。大多数贷款部门，如信用卡和汽车贷款，都需要这些信用评级数字。

FICO 分数对比VantageScore：差异

#1。 VantageScore 清楚地表明你的信用状况。此外，它还通过向你提供一些提示和技巧来帮助你改善信用记录。另一方面，FICO 分数仅表示信用评分，仅表示信用评分。

#2。 VantageScore 有 4 个信用等级，而 FICO 分数有 5 个等级。

#3。 VantageScore 和 FICO 评分会考虑不同的财务记录及其权重来计算最终信用评分。

#4。如果你有任何信用账户，无论信用年龄如何，你都可以轻松获得 VantageScore。相反，要获得 FICO 分数，你需要拥有至少 6 个月的信用账户组合，例如信用额度、贷款、信用卡等。

FICO 分数对比VantageScore：最受欢迎的一个

FICO 评分在金融借贷系统中的使用时间比 VantageScore 更长。因此，它自然比竞争对手获得了更多的曝光率。此外，房地美、房利美等政府支持的房贷证券化企业仅认可 FICO 分数作为发放零售房贷的决定性因素。

现在你已经了解了信用评分、FICO 评分和 VantageScore 的理论基础知识，请在下面找到一些可以帮助你的在线工具：

益百利

Experian 是其中之一财务数据分析和为个人、专业人士和企业分配信用评分的领导者。

它提供各种服务，使贷方能够顺利地将信贷分配给潜在的个人或企业。一些值得注意的服务是：

• 免费信用报告和评分
• 个人和家庭身份盗窃保护
• 免费暗网扫描
• 汽车保险、贷款和信用卡在线市场
• FICO 分数与信用分数

此外，为了帮助消费者摆脱信用纠纷和财务管理不善，它还提供信用支持和信用评级教育。

我的FICO

在美国，90% 的贷方和金融机构使用 FICO 分数来支付贷款、汽车贷款、信用卡和抵押贷款。母公司同名 FICO，并创建了一个名为 myFICO。

它的移动和在线应用程序可让你并排比较各种信用报告模型，如 TransUnion、Equifax、Experian、3-bureau 信用报告和 FICO。因此，你可以很好地监督你的个人 FICO 分数与财务和偿还借款的信用分数。

它还可以帮助你从身份盗用案件中恢复过来，实时更新你的信用评分变化s，并提前发现身份盗用案件。它的所有服务都可以在不同的板块中以单独的付费订阅计划提供。

钱包中心

WalletHub 是另一个在线工具，用于掌握你的信用报告、信用评分、信用监控和信用卡。此外，这个金融服务平台上的大部分服务对个人和企业都是免费的。

这个工具的一个很酷的功能是，即使你没有任何信用卡，你也可以生成你的信用评分。它的个人钱包还展示了与信用评分改善、WalletScore、24/7 信用监控、完整信用报告等相关的其他数据。

此外，你还可以在申请前了解各种信用卡，特别是如果你是新申请者。最后，它通过为抵押贷款公司、信用合作社、预付卡、银行服务、房地产经纪人等提供一站式服务，为你的工作增加价值。   

CreditWise：第一资本

无论你是企业、专业人士还是个人，想要免费监控信用评级而不会受到伤害，都可以尝试 CreditWise 来自 Capital One。该工具可通过网络浏览器、Android 和 iOS 设备在线使用。

它主要帮助你管理和理解 VantageScore 信用报告。因此，在 FICO 评分与信用评分中，如果你更喜欢 VantageScore，你可以注册。

如何修复你的信用评分

信用评分低不利于你的财务生活，因为它会对你生活的许多方面产生负面影响。你可能找不到合适的出租住宿。有时保险公司和雇主也可能不想与你打交道。

大多数情况下，可能存在影响分数的负面项目或机器错误。因此，你需要招募最优秀的 FICO、VantageScore 或信用评分专家。你可以尝试的一种信用修复服务提供商是 信用专家.

该公司提供有竞争力的信用修复费用、金融工具和费用监控计划，可让你免于滞纳金，并保护你的信用评分免遭身份盗用案件的侵害。

结束语

这篇关于 FICO 评分与信用评分的深入文章将帮助你了解信用卡、抵押贷款和个人贷款贷款机构用来确定你的信用度的一些流行信用评级模型。

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