了解初学者的加密货币借贷

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加密货币投资者通常以将资产长期存放在钱包中的概念进行投资，直到他们看到价格上涨。你认为这是正确的策略吗？

好吧，我不同意，因为你可以对自己的投资做很多事情。你可以使用其他方式来增加你的加密货币。

这就是加密借贷概念发挥作用的地方。如果你可以从投资于比特币、以太坊等加密货币的金额中赚取利息，这不是很神奇吗？除了额外的利息，借款人还可以保留这些数字资产作为获得贷款的抵押品。

区块链技术可见显着进步，并且在金融科技领域可以看到大量的它。因此，如果你还想知道如何从投资中赚取利息，那么你应该继续阅读。

加密货币正在成为一种流行的支付方式。不是很多人知道，但这也是一个很好的投资机会。如果你不打算出售你的加密资产，你可以通过加密借贷为你的资产获得更多价值。

首先，让我们从了解加密借贷的概念开始。

什么是加密借贷？

加密借贷类似于传统借贷的概念。这里唯一的区别是你将向借款人借出不同的加密货币而不是纸币。当投资者在去中心化平台上将他们的加密货币借给借款人时，他们会获得利息作为回报。这些付款也被称为“加密红利”。多个平台允许用户不仅可以借出加密货币，还可以接受稳定币。

Lending

让我们通过一个例子更好地理解这一点。假设你持有五个比特币。现在，你可以在加密借贷平台上借出这些比特币以获得被动收入。你只需借出加密货币并获得每周或每月的利息作为回报。利率将取决于你使用的平台。可以是 3% 到 7%，在某些情况下甚至可以高达 15-17%。

加密借贷也很有帮助，因为借款人可以将其加密资产作为偿还贷款的担保。如果借款人无法偿还贷款，投资者可以出售这些加密资产并弥补损失。

现在，让我们了解一下加密借贷的过程。

加密借贷如何运作？

完成借贷过程需要三个主要组成部分。贷方和借方通过充当第三方的加密借贷平台连接。

Lending Working

现在，这三者之间的借贷有一个完整的循序渐进的过程。

首先，借款人去借贷平台申请加密贷款。
当借贷平台接受他们的贷款请求时，借款人将抵押一些加密货币作为抵押品。在向平台偿还全部贷款金额之前，他们无法取回抵押的加密货币。
投资者为贷款提供资金，但他们不会意识到平台后端发生的过程。
投资者按照确定的时间间隔定期收到他们的利息份额。
借款人只有在支付全部贷款金额后才能取回抵押的加密货币。

每个借贷平台都有不同的规则和费率，但每个借贷平台的流程都是一样的。

投资加密借贷

第一步是找到合适的平台来开始投资加密借贷。借贷平台有两种类型——集中式和分散式。你必须根据自己的喜好进行选择。

如前所述，中心化平台将涉及第三方来处理和管理贷款金额的转移。另一方面，去中心化平台将消除第三方，智能合约将处理一切。

加密投资

你必须在手动和自动借贷平台之间进行选择。自动化是一个更好的选择，因为在这些平台上一切都被简化了。在这里，你的资产不会无人看管，它们将持续产生利润。

你需要确保你选择的借贷平台安全合法。在借出加密货币之前，你应该查看该平台上的所有可用信息并检查利率。这样一来，你就不会后悔在以后的某个时间点找到提供更优惠价格的平台。

加密贷款的类型

DeFi

加密货币贷款可以分为两大类：

托管加密 (CeFi) 贷款

当涉及到集中式金融 (CeFi) 贷款时，一个集中的机构控制着抵押品。 CeFi 贷款是托管贷款，交易者无法访问抵押资产，因为贷方可以访问抵押资产的私钥。

如果你将托管加密贷款与传统贷款进行比较，你仍然会注意到与传统贷款相比，它们价格实惠且易于获得。这里唯一的缺点是将有一个中央机构来确定所有贷款条款。目前，超过 80% 的加密贷款是托管的，但随着去中心化平台的进步，这一比例正在发生巨大变化。

非托管 (DeFi) 加密贷款

没有中央机构来控制非托管的去中心化金融 (DeFi) 贷款的条款。所有条款都在智能合约的控制之下。如果交易者正在接受 DeFi 加密贷款，他们将能够控制其资产的私钥，除非他们拖欠他们的加密贷款。

你无法在 DeFi 平台上获得任何法定货币的贷款。你只能获得不同加密货币的贷款，甚至可以获得可以兑换现金的稳定币贷款。与托管加密贷款相比，DeFi 贷款的利率较高。

所有协议都放在区块链上，任何人都可以访问，一切都是透明的。 DeFi平台无需经过任何验证流程，利率甚至低于CeFi平台。

即使你在去中心化平台上站在贷方一方，也无需担心。智能合约可确保偿还贷款。

无论你是在考虑进行托管还是非托管加密贷款，都需要注意某些事项。在你进行加密贷款之前，你应该了解某些风险。

加密贷款涉及的风险

如果你查看传统金融机构的资产，总会为每一次交易所事件提供联邦保险。此外，你的任何加密资产都没有联邦保险。如果在兑换过程中出现任何故障，那么你不能责怪任何人。你应该牢记加密贷款涉及的三个主要风险。

加密贷款风险

技术风险

加密交易世界中的一切都发生在数字世界中。存在任何技术问题的相当大的风险e 协议或任何控制该协议的黑客。由于 DeFi 上的所有活动都仅通过算法进行管理，因此非托管贷款的风险会更高。除此之外，如果智能合约出现问题，整个平台可能会出现故障并导致加密资产丢失。

交易对手风险

对于传统银行，有一个规则是保持一定水平的流动性。但是，在加密世界中并非如此。向借款人提供加密贷款的投资者不受此要求的约束。

如果万一发生市场崩盘，那么将会有相当多的客户拖欠贷款。另一方面，如果出现任何平台利用或破坏情况，则借款人将没有流动性可用于归还抵押品。

强制平仓

为了防止在市场崩盘或下跌期间出现流动性不足的问题，借贷平台会发出强制平仓或追加保证金通知。假设当大量借款人的 LTV（贷款价值比）太高而贷款平台无法维持时，任何加密资产的价值都会下降到某个点。在这种情况下，他们将指示借款人增加其抵押品的价值，否则他们可能不得不面临清算。

如果借款人没有满足追加保证金要求，那么平台将清算足够的抵押品，使借款人的 LTV 恢复到允许的最大比率。对于交易者和借款人来说，这都是一种危险的情况。

什么是加密借贷利率？

每个平台都有不同的加密货币贷款利率。因此，你的回报将完全取决于你选择的平台。每个加密借贷平台都有特定的投资回报率，并且也与某些风险相关。这就是为什么你应该考虑选择多个借贷平台以降低风险并让你的投资具有一定的多样性。

你会在各种平台上找到不同加密货币的不同借贷利率。通常，加密货币的贷款利率为 3% 至 8%，而稳定币的贷款利率为 10% 至 18%。因此，最好的策略是通过比较该特定代币在不同平台上的回报来为任何特定代币修复一个平台。使用此策略，你可以优化你的回报并获得更好的投资回报率。

现在，你可能想知道什么是稳定币。让我们来了解一下。

什么是稳定币？

每个人都会同意加密货币的波动性很大。为了降低风险并提供价格稳定性，引入了稳定币。这些硬币以储备资产为后盾。现在，这是什么意思？

稳定币的价值与非加密资产的价值挂钩。它甚至可以与任何法定货币（如美元或任何东西）的价值挂钩。这甚至增加了加密世界的稳定性，因为一美元或任何其他法定货币的价值不会像加密资产那样高度波动。

稳定币获得巨大吸引力的主要原因是因为它提供了法定货币和即时处理等稳定性、支付隐私以及加密货币等安全性。所以，它就像是结合两个世界的最佳硬币。

没有抵押品的加密贷款如何运作？

另一种选择是通过去中心化平台进行加密借贷。没有抵押品的加密贷款也称为无抵押加密贷款。借款人可以拥有短期流动性，并以加密货币或法定货币偿还贷款金额。

这里的想法是通过将加密货币保持为col，直接从贷方借入贷款金额横向而不是抵押其他资产，例如财产或黄金。闪电贷目前是 DeFi（去中心化金融）领域最受欢迎的无抵押贷款，你无需抵押任何东西。你唯一需要注意的是在进行闪电贷之前对加密货币和 DeFi 有足够的了解。

闪电贷是由智能合约直接控制的即时贷款。在进行任何无抵押贷款之前，你应该进行彻底的研究。

你需要什么才能获得加密贷款？

你无需像在传统贷款期间那样经历漫长的过程。没有人会检查你的信用评分或收入单加密贷款。这里唯一重要的是，你将获得的贷款金额将取决于你被允许使用的抵押品数量。

适用贷款价值比 (LTV)。它是批准的贷款金额与抵押品价值之间的比率。由于加密货币市场高度波动，因此 LTV 比率通常较低。因此，如果你将价值 5000 美元的加密货币作为抵押品并获得 3000 美元的贷款，那么你的 LTV 比率为 60%。

贷款要求

所以，你真的不需要任何文件来获得加密贷款。你只需要拥有足够的加密资产即可将其作为抵押品。

现在让我们看看借贷加密货币的一些利弊。

加密货币借贷的利弊

优点👍

每个人都可以使用加密货币贷款，无需查看任何收入单或在银行开立账户。
通常，借款人可以在几个小时内收到贷款。
与 P2P 借贷选项相比，加密借贷是一种更安全的选择。在加密借贷中用作抵押品的加密资产具有很高的流动性。
如果你使用自动借贷平台，通过加密红利赚取被动收入是轻而易举的事。
与其他银行贷款相比，借贷平台的借贷利率相当低。

缺点👎

加密资产的波动性很大。你可以在不同的平台上借出稳定币来克服这个问题。
要参与加密借贷活动，你必须将你的加密放在数字钱包。这里的问题是，数字钱包不如 Ledger 等实体钱包安全。
随着加密货币盗窃案件的增加，平台的安全性正成为一个大问题。
特定平台仅允许你在固定期限内质押你的加密货币。你必须选择没有固定期限条件的平台。

结论

如果你有决定从 crypto 借贷，然后你可以查看多个平台，例如摄氏度, BlockFi, Youhodler一个>，等等。这些平台将帮助你确定哪个平台适合你。合适的平台可以让事情变得更简单，也可以将你的投资收益提高到一个新的水平。

因此，你在选择任何借贷平台时都必须小心。

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