使用这 8 个工具轻松检查信用评分

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你知道检查你的信用评分的简单行为是提高信用的好方法吗？

是的，这是因为如果你发现自己的信用评分无故下降，这可能意味着欺诈或错误。及早了解这一点将帮助你及时解决它。这样，你比 54% 的成年人从不检查他们的信用评分。

如今，你可以轻松查看财务生活中最重要的分数之一——你的信用评分。在申请抵押贷款、汽车贷款或任何其他贷款之前，你需要充分了解你的信用评分。这样，你将知道你是否有资格获得此类贷款以及将适用的利率。简而言之，你的信用评分显示了你的信誉度。

什么是信用评分？

这是一个三位数的数字，通常介于 300 到 850 之间，它来自对你的信用档案历史记录的分析。这个数字将使贷方了解你偿还贷款的难易程度或借钱给你的风险。获得信用评分时会考虑几个因素，例如偿还贷款所需的时间、付款记录、过去的信用账户、信用记录的长度等。

如果你的信用评分较高，贷方同意给你钱的可能性就很高。另一方面，如果你的信用评分偏低，你可能不会获得贷款或抵押贷款的批准，即使你获得批准，你也会支付更高的利息。你的信用评分不仅对你很重要，对你的雇主、房东和保险公司也很重要。

分数范围因用于计算它的模型以及所使用的信用局而异。通常使用两种模型——FICO 和 VantageScore 模型。同样，使用了三个信用局：Experian、Equifax 和 Transunion。大多数贷方更喜欢使用 FICO 模型。至少高达 90% 的人根据 FICO 模型做出贷款决定。

这两个模型有很多相似之处。例如，两者的分数范围都是 300-850。同样，付款历史是决定你在这两种模型中得分的最有影响力的因素。它们之间的区别在于它们如何衡量和排列你的信用评分。

信用评分是如何计算的？

为了计算你的信用评分，信用评分模型（FICO 和 VantageScore）使用了几个与你的信用档案相关的不同因素。 1989 年，Fair Isaac Corporation 为贷方启动了 FICO 评分模型，而三大消费征信机构于 2006 年推出了 VantageScore 模型。他们使用不同的方法来获取你的信用评分。这就是分数可能略有不同的原因。

对于 FICO，他们在计算你的分数时会考虑以下因素：

• 信用记录长度：这是你获得信用的时间长度，它会在总分中增加约 15%。
• 付款记录：这显示你是否按时支付了过去的信用账户，并增加了大约 35% 的分数。
• 信用组合：这些是你拥有的各种信用产品，包括你的分期贷款、信用卡、金融公司、抵押贷款等。这个因素占你分数的 10%。
• 欠款：你当前使用的信贷和贷款总额与你的利用率相比。该费率基于你使用的可用信用额度，占总信用评分的 30%。
• 新的信用： 这意味着你开设和申请新信用账户的频率。它占你信用评分的剩余 10%。

对于使用 VantageScore 模型的局来说，这是他们考虑获得分数的方法。

• 非常有影响力：你的付款历史是你得分中最有影响力的方面。
• 影响力很大：使用的信用额度百分比是他们考虑的下一个因素。
• 影响很大：年龄和信用类型是其他影响很大的因素。
• 中等影响：这是你添加的总余额和债务。
• 影响力较小：你的可用信用是他们认为影响力较小的因素之一。
• 影响力较小：他们认为影响力较小的另一件事是你最近的信用行为和查询。

那么你应该检查哪一个？两者都很重要，当你想知道你的信用评分时，最好同时检查两者。这是因为你不知道你的潜在贷方将使用什么，因此准确了解你的分数的最佳方法是同时使用这两种模型。此外，检查你的信用评分是免费的，所以请继续使用这两个。它可以帮助你做出更好的财务决策。

正如许多人错误地认为的那样，检查你的信用评分不会对你的评分产生负面影响。其他不会对你的分数产生负面影响的因素是你的种族、年龄、收入、婚姻状况、退休账户余额、宗教、房屋净值、国籍、净资产、教育、性别、政治派别、工作经历、职业、居住地、雇主、等或总资产。这些都是误解。不断监控你的分数 ，因为它有很多好处。

那么你如何检查？是否有可以提供帮助的工具？

借助技术，你现在拥有可以帮助你跟踪、监控和轻松检查你的信用评分的工具。这里有八种工具可以帮助你保持信用。

益百利

这个工具来自组织 Experian，三个主要的信用局之一，监控你的信用资料的变化。他们为全球客户提供有关你的信用状况、分析工具、信用报告和消费者服务变化的建议。

Experian 的公司总部位于爱尔兰都柏林，并提供其应用的免费和付费版本。使用他们的免费版本，称为 Creditworks Basic，你将每月查看一次 Experian 信用报告和 FICO 分数。在名为 Creditworks Premium 的付费版本中，你将获得一个包含信用监控的完整软件包。

最佳功能：你获得每月 FICO 分数，该分数根据你的 Experian 信用报告中的信息每 30 天更新一次。

Equifax

此工具来自 Equifax，全球领先的信用数据提供商之一，拥有数百万客户。 Equifax 总部位于佐治亚州亚特兰大，在全球不同国家设有办事处，用于全球范围内的信用报告。使用此工具，你将每年获得免费的年度信用报告。他们还有其他计划，从免费到每月 14.94 美元不等。

Equifax 让你可以访问来自三个主要信用的免费信用报告t 局每周。每三个月或在你的报告中添加新内容时，你可以访问一次你的信用报告。

最佳功能：你还可以使用 Equifax 通过其称为 Business Credit Express 的服务检查企业的信用评分。

追逐

Chase 提供了一个免费工具来帮助你获得分数，称为 Chase Credit Journey。 使用此工具，如果你的数据在 dark web 并接收警报以帮助 保护你的身份和信用。

Chase 工具还为你提供可用于建立和维护信用的见解。要访问该工具，你需要登录你的 Chase 在线帐户，你会看到你的信用评分显着显示在主页上。 Chase Credit Journey 的免费分数每周更新一次。你从 Chase 获得的分数是 TransUnion 的 VantageScore 3.0。

最佳功能: 他们免费为你提供身份盗窃保护。

信用方面

Creditwise 是免费的你可以使用该工具来跟踪 Capital One 提供的信用。在使用此工具之前，你无需成为 Capital One 的客户。这是一项独特的服务，通过 Transunion 提供每周信用评分，优于推荐的每月检查。

使用此工具，你还将获得一个信用模拟器工具，你可以使用它来测试可以提高分数的各种场景。

使用 Creditwise，你将获得基于每周 VantageScore 信用评分你的 TransUnion 信用报告中的信息。尽管这不是 FICO 分数，但它并不理想，但总比没有好，因为它可以让你了解你的信用状况。

最佳功能：他们只专注于监控你的信用评分和信用报告。

信用业力

Credit Karma 是免费的只专注于信用的工具。此工具可帮助你获取信用利用率、信用帐户的年龄等。它还可以就在哪里进行一些积极的改变以及如何做出这些改变给你一些建议。这些积极的变化可以提高你的分数，并告诉你避免降低分数的几种方法。

Credit Karma 与三个信用局中的两个 Equifax 和 Transunion 合作，为你提供免费的信用评分和信用报告。它使用 VantageScore 3.0 评分模型来计算你的信用评分。

最佳功能：此应用还为你提供信用纠纷工具和信用审批估算。

芝麻信用

此工具有免费和付费两种版本。使用免费功能，你将获得每月的信用评分监控更新。相比之下，付费会员为你提供额外的工具，如 24/7 实时支持、身份盗窃监控和更频繁的信用评分。 Credit Sesame 将让你直接从 Transunion 访问你的 VantageScore。

它会根据你的信用目标和个人资料为你提供个性化的提示。如果你使用此工具支付更多费用和利息，你可以使用一些选项来降低付款。此应用程序还提供信用监控和安全警报 以防你的个人资料被盗。

最佳功能：芝麻信用有 50,000 美元的身份盗窃保险，包括文件和法律费用。

Etmoney

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这是另一个免费工具，你可以使用它来免费检查你的信用评分。你可以使用 Etmoney了解你的分数有多好，获得洞察力，解锁与你的分数相匹配的贷款优惠，并在 30 秒内查看你的分数。你需要做的就是将你的姓名添加到应用程序中，验证你的手机号码，然后你的报告就准备好了。

这个工具来自印度最大的综合个人理财平台，与信用局 Experian 合作。你还可以使用他们的安卓应用来检查你的信用评分。

最佳功能：仅使用你的手机号码和姓名即可获得分数。

清除分数

使用 ClearScore ，你将获得免费的身份保护，并可以免费查看你的信用评分。你还可以为你找到有关信用卡和贷款的超值优惠，并在申请之前检查你被接受的可能性。这样，你就可以知道贷款人在申请信贷时会看到什么。

他们会根据你的注册时间每月更新你的信用评分。你还可以使用他们的时间线功能查看随着时间的推移，你的分数提高了多少。

最佳功能：他们的报告为你提供有关你的分数、信用账户详细信息等的详细信息。

可能影响你的信用评分的事情

使用上述这些工具，你可以随时轻松查看自己的信用评分。经常检查你的分数很重要，因为它可以帮助你更好地管理你的财务生活。许多人不检查是因为错误地认为检查信用评分会导致你的分数下降。相反，检查你的分数是一种软拉，所以它不会对你的分数产生负面影响。以下是一些可能会影响你的信用评分的因素。

• 未还款或逾期还款。当你错过信用卡付款时，即使只是一次，你的分数也会受到很大影响。
• 多种信用账户组合（包括学生贷款、汽车贷款、抵押贷款、信用卡和其他信用产品）的良好组合会影响你的分数。不同的信用产品会提高你的分数，表明你可以很好地管理一系列信用。
• 你当前使用的循环信用额度总额除以所有循环信用额度的总和。该比率可以很好地了解你所欠的金额。
• 你开设的新帐户数量和对帐户的硬查询数量是影响你得分的其他因素。太多的新信用账户表明存在风险，因此你的分数会很低。
• 你最早的信用帐户的年龄、你最新的信用帐户的年龄以及你所有帐户的平均年龄用于表示你持有信用帐户的时间。
• 保持较低的信用利用率有助于你的信用评分，而较高的利用率则会对其产生负面影响。
• 在短时间内多次申请贷款也会影响你的分数。

关于在线查看信用评分的注意事项👩‍🏫

你可以为自己做的最好的事情之一就是了解你的信用评分。良好的信用评分对于财务稳定至关重要，你需要在做出重大财务决定之前了解你的信用评分。你可以使用上述工具从三大信用局免费获取你的分数。

虽然经常检查你的信用评分很好，但你必须 谨慎行事，尤其是在线查看时。你不应该将你的详细信息放在你在网上看到的每个网站上，这些网站声称可以帮助你检查你的信用评分。你可能会在不知不觉中将你的财务信息交到 黑客或身份窃贼。

确保你使用经批准和认可的工具，例如本文中列出的工具。

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