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获得良好的 DeFi 收益并不像它那么难似乎。这是生成 被动收入的绝佳方式，供以下用户使用成千上万的投资者增加他们的投资组合。更重要的是，有许多平台提供出色的 DeFi 费率，所以肯定有不乏选择。
我们在此处列出贷款利率最高的八个 DeFi 平台，并分析什么是 DeFi 贷款及其运作方式。
什么是 DeFi 借贷？
DeFi 代表 去中心化金融，它代表了一个使用区块链技术创建金融应用程序的生态系统。虽然与传统金融系统有许多相似之处，但DeFi 应用程序在没有中央机构监督其操作的情况下运行。支持它们的区块链提供安全和用户隐私.
DeFi 借贷协议允许用户借贷加密货币资产。传统系统是向借款人借贷的平台，而DeFi 借贷应用程序允许网络参与者之间进行点对点 (P2P) 借贷，并且无需第三方参与。
通过使用 DeFi 借贷平台，贷方可以获得 DeFi 收益。对于想要将其加密资产借给平台的加密持有者来说，这是一种被动收入。该平台还为长期投资者提供了赚取高息 DeFi 利率的机会。 DeFi 借贷协议对借贷双方都有利。
你可能想知道为什么 DeFi 借贷平台优于传统金融平台。答案是 DeFi 借贷协议提供了一个显着的优势——任何人都可以成为贷方并赚取利息。用户还可以通过简单地将他们的加密钱包连接到平台来借用加密货币。
DeFi 借贷功能
DeFi 提供完全相同的产品，有时甚至比传统的实体金融机构还要多。提供的顶级金融服务是借贷、交易和投资。除此之外，DeFi 协议使用区块链来提供额外的好处。
这些借贷协议的一些一般特征是：
- 匿名和去中心化
- 可以通过将加密资产出借给他人来帮助用户产生被动收入
- 借贷池是最流行的对加密资产产生兴趣的方式。
- 为了防止抵押品价值突然下降，借款人通常需要对贷款进行超额抵押。这种情况让贷方更安全。
优点和缺点
要从任何协议中获得最佳 DeFi 收益，用户必须了解如何 DeFi 借贷 有效，谁最适合使用这些平台来产生被动收入。让我们考虑一下使用这些创新金融工具的优缺点。
DeFi 协议的优势
DeFi 协议的缺点
- 有限的集成：虽然一些 DeFi 协议支持多个区块链，但其他协议将支持限制在几个网络。加密用户不太可能只与一个网络进行交互，并且需要使用不同的协议来访问他们的服务。对于大多数用户来说，如果不先通过中心化交易所，例如 币安 或 Coinbase。
- 用户体验差：请考虑到 DeFi 空间仍处于起步阶段。这些新平台也可能出现一些故障，用户在批准钱包交易时需要格外小心。
- 无政府监督： DeFi 平台不受任何监管框架的约束，存放在这些协议中的资金无法从提供给传统银行和金融机构的保险机制中受益。用户必须相信平台的创建者，智能合约的代码中没有隐藏可能导致资金损失的错误。
- 高波动率：加密货币不受政府支持，这导致数字资产的价格波动更大。借贷条件可能会发生变化，以抵消价格的迅速变化。
DeFi 借贷利率最高的 8 大平台
1。 Aave
Aave 是最大和最受欢迎的 DeFi 借贷平台之一。 于 2017 年作为 ET 推出HLend 和最初基于 以太坊 的 Aave 已扩展以促进借贷和在多个网络上为各种资产借贷市场。
Aave 平台是一种开源流动性协议，它为数字资产创建池以方便用户借贷。在 Aave 上，TVL 在七个网络中的价值超过 210 亿美元——全部以完全去中心化的方式管理。
协议的原生代币 AAVE 在平台上交易或提供抵押品时可享受折扣费用。社区对其进行管理，AAVE 代币持有者对协议的未来发展进行投票。
Aave 为每种受支持的资产提供不同的 DeFi 收益率和利率，并且每个网络的它们可能不同。
虽然大多数借贷 DeFi 利率在 1% 和 3% 之间变化，但有些数字资产可以产生更高的 DeFi 收益率。在撰写本文时，Curve 代币的 APY 为 11% ，在以太坊网络上。
根据市场情况，这些费率可能会发生变化。 Aave 提供文档来解释他们如何设置他们的利率，以及 最新列表 提供的费率。
作为 Aave 的贷方，你必须在提供和提取资产时支付区块链费用。
2。 绿洲（MakerDAO）
Oasis 是一款允许用户锁定他们的代币作为抵押品以生成 DAI，一种与美元挂钩的稳定币。
DAI 是流行的去中心化治理平台 MakerDAO 的原生稳定币。 MakerDAO 有一个去中心化的治理小组来管理 DAI 的创建。该社区利用 Maker 协议中的嵌入式治理机制来支持开发戴。
Maker 协议具有一组旨在降低 DAI 波动性的智能合约。它通过消除交易对手风险来帮助贷款人和借款人。 Oasis 用户可以使用该应用从协议中借用 DAI。他们可以用 20 多种基于以太坊的代币中的任何一种来超额抵押头寸，以获得负担得起的“稳定费”。
要为 DAI 生成 DeFi 收益，你可以访问 DAI 钱包，它取代了Oasis 应用程序上称为 DAI 储蓄率 (DSR) 的原始储蓄选项。 MakerDAO 为 DAI 提供灵活的 DeFi 利率，范围从 0% 到 8.75%。
DAI 持有者可以随时将资金存入 DAI 钱包，开始生成 DeFi屈服。 该协议的 DeFi 费率来自向借款人收取的稳定费。
虽然访问 DAI 钱包是免费的，但用户需要向以太坊网络付费 gas fee 用于存款和取款交易。在不久的将来，Oasis DAI 钱包将与 Compound 和 Aave 协议集成为用户提供更好的 APY。
3。 坚固
Sturdy 是 Fantom 上第一个提供高收益贷款和免息的 DeFi 协议借贷。 它不向借款人收取利息，而是质押抵押品并将收益转嫁给贷方。这改变了借贷双方的关系，使 Sturdy成为整个 DeFi 领域的第一个正和借贷协议l。
贷方希望从其稳定币中获得尽可能高的 Defi 收益，而借款人则希望支付尽可能低的费用。虽然其他 DeFi 借贷平台根据存放的数字资产的利用率来计算利率，但 Sturdy 实施了一种不同的模型，让双方都满意。因为这是一场零和游戏，所以贷方和借方之间必须妥协。但 Sturdy 找到了一种方法，可以有效地将这一过程转变为正和游戏，向贷方支付更多费用，同时为借款人提供更低的利率。
Sturdy 不收取贷款利息。相反，使用借款人存入的抵押品进行质押，并使用质押收益向贷方支付更高的 DeFi 利率。该团队计划随着时间的推移将 DApp 部署到与 EVM 兼容的链上，并接受 FTM 和 WETH作为抵押品。
Sturdy.finance 为稳定币提供了惊人的高 APY，这与高波动性资产的利率相当。 Sturdy 为稳定币（fUSDT、DAI 和 USDC）提供的利率为 18.57%。
4.复合
Compound 是一个 DeFi 基于以太坊的借贷协议。
Compound 协议可以帮助你多样化和发展你的加密货币组合。只要你存入资金，该协议将帮助你赚取利息。同时，如果你想投资其他资产，你可以从协议中借钱。
要在 Compound 上获得 DeFi 收益，你需要成为贷方。资金进入流动资金池，随后由向协议支付利息的借款人使用。 Compound 然后根据动态年利率将利息分配给贷方。贷方将以他们提供给协议的相同代币获得他们的 DeFi 收益。
Compound 的年收益率 (APY) 因每种代币而异，其中一些最高的 DeFi 利率为 USDT 的 3% 和 DAI 的 2.68%。
5。 Alchemix
Alchemix 是一种创新的 DeFi 协议，可提供自付加密贷款。该协议允许你在其他 DeFi 应用程序上使用你的抵押品来支付贷款。
Alchemix 将自付贷款更进一步，并将确定你的抵押品的未来收益率将决定你获得的加密贷款。 该协议将你的兴趣标记化，以了解你的抵押品以后可能产生的收益。 Alchemix 汇集用户存款抵押品并将其存入其他 DeFi 协议。然后，随着时间的推移，它会收获利润来偿还每个人的债务。
要开始使用 Alchemix，你必须将你的 加密钱包 连接到协议并拥有你钱包里至少有一个 DAI。用户将 DAI 存入智能合约并获得代表其未来收益耕作潜力的代币作为回报。 此代币名为 alUSD，可通过 Alchemix 平台将 1-1 转换为 DAI，并在 DeFi 交易所进行交易，例如 Sushiswap.
智能合约将存入的资产转移到 Yearn 保险库, 铸造 DAI。 Alchemix 用户的 alUSD 债务随着收益收获的增加而减少。这意味着最终贷款的收益会“偿还”押金。
Alchemix 用户可以创建一个 alUSD 硬币，相当于他们存入的资产金额的一半。 如果我们将此比率转换为加密贷款条款，Alchemix 有 50% 的 LTV（贷款价值比）。目前只接受 DAI 和 ETH 存款，但未来计划接受其他稳定币。
6。 支点
Fulcrum 是一个 DeFi 借贷平台，允许用户借贷ERC20 标记。它最近添加了 Polygon 和 Binance Smart Chain 网络。
Fulcrum 协议还将在进行新存款时铸造 iTokens（生息代币）。这些 DeFi 代币可以像任何其他代币一样进行交易。 iTokens 变得更有价值，因为它随着时间的推移收集了更多的兴趣。此外，iTokens 可以用作从协议借款的抵押品。
Fulcrum 协议为贷方提供了多种流行的加密货币。它为稳定币提供了最高的 DeFi 费率之一——DAI 的年利率为 8.4%（在以太坊网络上）。
7。 Solend
Solend 是一个基于 Solana 的去中心化协议，用于借贷数字资产。它使用户能够通过借出资产来赚取利息。 Solend 专注于实现快速、更实惠的借贷。
Solend 协议旨在在 Solana 上尽可能简单和安全.该平台还拥有自己的代币 SLND，以奖励其早期采用者和投资者。它还为作为 DAO（去中心化自治组织）运行其协议奠定了基础，由主要是其社区成员的代币持有者管理。
向协议提供流动性的用户获得借款人将支付的 APY。借用的 APY 在整个池中分配。 供应 APY = 借用 * 利用率。如果池中有 2 个比特币，并且以 20% 的年利率借出 1 个比特币，则每个供应商将获得 10% 的年利率。
用户可以在 Solend 上获得一些最优惠的 DeFi 费率，但这取决于所提供的流动性。 Solend 提供的一些最高 APY 是其原生代币 SLND (18%)，但也适用于其他代币和稳定币，例如 UST (12.7%)、USDT-USDC (7.5%) 和 RAY (14%)。
8。 锚点
Anchor 是一个 DeFi 储蓄平台，提供基于 Terra 的稳定币的低波动回报存款。 Anchor DeFi 利率由主要 proof-of-stake 上的各种质押奖励流提供支持 区块链。 Anchor 是一种可靠且稳定的加密货币收益来源。
锚协议使用户能够从他们的稳定币上赚取利息，例如 UST，借款人可以从协议中借出可抵押资产。 借款人以担保资产（bAssets）作为抵押品，借入稳定币。然后将稳定币从累积到全球池抵押品的多元化流转换为稳定币，并作为稳定收益提供给贷方。
Anchor Terra (aTerra) 代表存入的稳定币。 Anchor Terra 代币 (aTerra) 可用于兑换初始存款和应计利息。这允许通过简单地持有它们来收集兴趣。
Anchor 协议为所有 DeFi 平台提供了最高的稳定币 APY 之一。在撰写本文时，UST 的 APY 为 19.48%。
什么是最适合你的 DeFi 收益平台？
在从他们的加密代币中创造被动收入时，每个加密投资者和用户可能有不同的策略。有些人可能希望将他们的资金存入更长时间，以便随着时间的推移产生更多的 DeFi 收益，而另一些人则在寻找灵活的存款。
需要考虑的其他因素包括平台的当前利率、与特定交易平台相关的风险以及支持的资产。确保你的钱包中有正确的资产并了解所选 DeFi 借贷平台的条件非常重要。
值得注意的是我们只提到了最好的 DeFi 项目，但也有一些中心化平台会从你持有的加密货币中产生兴趣。
常见问题
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