什么是加密借贷？

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加密借贷是以预定利率向借款人借贷加密货币的过程。它使贷方可以从未使用的加密货币中获得持续的利润，而借方可以将这些资金用于其他可能有利可图的金融活动。

尽管借贷的基本行为与传统金融相同，但加密借贷以多种方式彻底改变了这种做法。要了解这些创新，让我们简要回顾一下银行贷款的运作方式。

加密货币借贷VS银行借贷

银行一直是现代社会金融基础设施的重要组成部分。总体而言，他们扮演中介的角色，以安全的方式将贷方与借款人联系起来。在批准任何贷款之前，银行将仔细审查借款人的财务和信用记录，以尽量减少个人或公司不偿还贷款的风险。在最坏的情况下，如果一方无法偿还，银行通常会知道任何可以扣押和出售以弥补损失的抵押品。由于这些预防措施、它们的历史耐力以及这些机构的成熟度，它们被视为以当地法定货币存入和赚取标准利率的安全选择。当然，作为提供此类服务的交换，银行会收取各种费用。

1。数字货币

传统银行和加密借贷之间的第一个也是最明显的区别是使用的货币。正如暗示的那样，加密借贷是通过诸如 .这种简单的货币变化已经导致了多重差异。

2。价格波动

使用比特币的主要影响之一是价格波动。 BTC 在一天、一小时甚至一分钟内经历数千美元的价格波动并不少见。这意味着无论利率如何，借款人和贷款人都可以立即经历重大的意外收益或损失。加密货币也是相对较新的资产，流动性远低于法定货币。这在一定程度上限制了对加密贷款的参与，并使贷款的规模更加有限。

3。完全数字化

尽管如此，加密借贷仍然提供传统银行业无法提供的好处。例如，评估一个人的财务背景以及标准申请表或程序的过程非常繁琐。使用加密货币，任何拥有一些代币的人都可以几乎立即参与借贷。虽然银行仍然严重依赖文书工作，但加密贷款完全是数字化的。事实上，加密借贷使用不同的机制来确保还款，完全不需要信用评分或背景调查。再一次，这使得获得加密贷款变得更加简单和容易获得。

接下来，让我们研究一下可用的不同类型的加密借贷服务及其独特特征。

集中式 V.S 分散式加密借贷

集中式和分散式平台都为用户提供了一种赚取加密货币兴趣的方式。但是，根据使用哪一种，过程和风险可能会大不相同。

什么是集中式加密借贷平台？

集中式加密借贷平台是专门从事加密货币的金融公司。它们在许多方面与传统银行非常相似。与银行一样，这些平台将负责协调贷方和借方之间的资金流动。公司将为每一方确定适当的利率并自动处理付款。这些平台还可以执行和遵循自己的程序以确保还款。由于这些负担，用户必须遵守他们的服务条款，这些条款通常可能包括了解您的客户 () 程序。反过来，公司通过收取不同的费用获利。

然而r，鉴于他们专注于加密货币，存款和借用加密货币的过程非常简单，因为它都可以在线进行。同样，与实体银行业务相比，注册过程在很大程度上是轻松的。只要用户可以信任平台能够确保资产安全并毫不拖延地进行支付，这些将仍然是法定银行更容易获得和更有利可图的替代品。尽管如此，通过加密贷款提供的更高利率被一些风险所抵消。必须依靠集中式平台来维护其资金的托管的用户会面临单点故障。如果公司恶意行事或成为黑客攻击的受害者，用户可能会遭受无法挽回的损失。此外，与加密货币相关的金融机构不像银行那样受到监管，也不享受政府保险。

什么是去中心化加密借贷平台？

去中心化加密借贷平台本质上是采用（去中心化金融）智能合约来自动化借贷流程的协议。通过这些合同，贷方可以以更直接的方式与借款人联系，不需要第三方的监督。回想一下，这些是不可更改的代码或指令，一旦满足某些条件，它们就会按预期执行并且不会失败。

让我们通过一个例子进一步探索去中心化加密贷款的独特机制。作为 DeFi 领域的贷方，与其将您的存款存入银行，不如在其中一个平台上选择 贷款池。这些资金池本质上就像贷方将资金存储或汇集在一起并提供给借款人的账户。每个矿池都有自己的一套规则，由智能合约规定和执行。此类规则或要求包括池中允许使用的加密货币、贷方必须将资金存储多长时间以及借款人必须偿还的费用百分比。

一旦您选择了一个接受您希望以您满意的利率或条款借出的加密货币的资金池，您就可以立即将您的资金转入该资金池。与银行或中心化平台不同，绝对不需要任何类型的注册或身份验证过程。此外，您的资金安全地存储在这些不属于特定私人实体的池中。每笔交易都被透明地记录并在区块链上轻松查看。这是集中式平台通常无法获得的好处，因为它们管理自己的内部交易。

假设您选择了一个 BTC/ETH 池。这意味着只要您将您的 BTC 转移到池中并遵守智能合约规定的要求，您将自动获得预定的利率。

此时，您可能想知道为什么还有与此池相关联的第二种加密货币 (ETH)。为了理解这一点，现在让我们切换到借款人的角度。如前所述，如果您是试图从银行借款的人，您将需要可接受的信用评分或足够的资产作为抵押品。抵押品的概念也适用于去中心化的加密借贷。要从这个 BTC/ETH 池中借入 BTC，智能合约要求您首先提供等于或高于您希望借入的 BTC 数量的 ETH。这就是矿池如何确保即使您从未偿还 BTC，贷方仍将获得补偿。如果你想借入价值 100 美元的 BTC，大多数矿池会要求你先存入价值 150 美元的 ETH。使用借来的 BTC 完成财务活动后，您可以随时将原始金额加上约定的利息转回池中。然后，智能合约会立即将您的抵押 ETH 返还给您。您的额外利息支付是自动根据每个出借人向池中贡献的 BTC 比例分配给所有出借人。

去中心化加密借贷平台的风险

再一次，去中心化加密借贷服务的主要问题之一是波动性。价格大幅波动很容易导致贷方收益不稳定甚至损失。此外，尽管智能合约功能强大且具有创新性，但它们并不是完美的工具。它们只和写它们的人一样好。有多个黑客利用代码中的错误或缺陷以意想不到的方式从池中恶意提取资金。最后，利率通常是根据这些资金池的流动性确定的。由于波动性很大，大量加密货币可以在短时间内进出这些池。发生这种情况时，利率可能会变得越来越不利，尤其是在考虑机会成本时。

用于加密借贷

对于有未使用资金寻求利润的人来说，加密借贷是通过支付利息赚取被动收入的绝佳选择。然而，由于加密借贷需要预先提供抵押品，如果有人已经拥有可以使用的替代资产，可能很难想象他们何时或为什么想要以这种方式借入资金。现实情况是，有多种创造性和有利可图的方式来利用这些类型的贷款。

利率套利 – 大量可用的集中式和分散式加密借贷选项意味着所有加密货币的利率多种多样。通常，一个人可能会发现硬币可以在一个池中以低利率借入，但可以借出以在另一个池中赚取更高的利率。当然，这假设用作抵押品的加密货币的盈利潜力也低于借入的资金。价格推测 – 假设您找到了一个池，并且您相信 BTC 的价格很快就会下跌。您可以存入抵押品 USDT 以借入价值 100 美元的 BTC。您立即卖出 BTC，如果价格下跌 50%，您可以以 50 美元的价格回购 BTC。当您归还原始借入的 BTC 金额时，您将获得 50 美元的利润减去利息费用。 闪电贷– 这是加密货币贷款中的一项新颖独特的创新允许用户在没有抵押品的情况下借入资金的行业。相反，智能合约的编程方式是借入的资金必须在一组交易中返回到原始账户。例如，您通过具有多个步骤的智能合约借入 100 USDT。这些步骤可能包括一些利率套利交易以产生利润，同时最终仍将最初的 100 USDT 退回借贷账户。如果中间的任何步骤无法以允许资金返还的方式执行，则整个贷款将永远不会启动。通过这个多步骤的智能合约，贷方始终可以确保资金加利息的安全返还。这种方法的主要缺点是正确交互和设置这些合约所需的编码知识。目前，对于普通的加密借款人来说，这是一个仍然无法使用的选项。

目前，加密借贷仍处于起步阶段，但与传统银行业务相比，当前的一组可用选项已经提供了显着优势。随着对该领域的技术和投资增加，所有加密货币持有者的利益也将增加。